Miser sur le Changement

À l’ère de l’accélération numérique, de nombreuses institutions financières vivent un paradoxe : leurs interfaces client affichent innovation et agilité, tandis que les systèmes centraux restent ancrés dans des infrastructures héritées. Ces plateformes obsolètes – souvent construites en COBOL ou dans d’autres langages anciens – continuent de gérer des fonctions critiques comme le traitement des paiements ou la gestion des comptes.

Toutefois, l’intensification des exigences réglementaires, la montée des risques cyber et les inefficacités opérationnelles croissantes ont fait de la modernisation des systèmes une priorité stratégique au niveau des conseils d’administration. Le coût de l’inaction n’est plus un simple problème technique : il devient un frein à la compétitivité.

Technologies Héritées : Une Base à Risques

Les systèmes hérités demeurent au cœur des opérations bancaires mondiales. Les plateformes de core banking, les systèmes de paiement, les outils de crédit et même les CRM reposent encore sur des architectures mainframe des années 1970 ou 1980. Conçus pour la stabilité, ces systèmes peinent aujourd’hui à répondre aux exigences modernes : traitement en temps réel, intégration cloud, ouverture via API.

Les risques opérationnels et réputationnels sont significatifs. Les pannes causées par du code fragile ou des dépendances non documentées ont entraîné des interruptions de service à grande échelle, des interventions réglementaires et une perte de confiance des clients. 78 % des systèmes bancaires sont aujourd’hui incompatibles avec les normes modernes de conformité ou de sécurité.

Conformité : Des Délais Qui Se Raccourcissent

Les cadres réglementaires évoluent rapidement à l’échelle mondiale, et les systèmes hérités ne sont tout simplement pas conçus pour y répondre. La conformité moderne repose de plus en plus sur l’exécution technique, et non plus uniquement sur des contrôles procéduraux. Considérez les exigences suivantes:

• Basel IV: Nécessite une granularité des données accrue et des rapports en temps réel sur la liquidité et les actifs pondérés en fonction des risques.
• PCI DSS 4.0: Impose une surveillance des transactions en temps réel et un chiffrement bout-en-bout, ce que les systèmes de paiement basés sur COBOL ne peuvent souvent pas offrir.
• GDPR and DORA: Exigent une gestion fine des données, le suivi des consentements et une résilience opérationnelle — difficile à garantir avec des architectures monolithiques peu observables.

Le non-respect expose les institutions à des risques critiques, notamment l’exclusion des marchés financiers, des amendes importantes et la perte d’opportunités commerciales.

Le Coût de l’Inaction : Bien Plus Que des Amendes

Bien que la modernisation exige un investissement, le maintien du statu quo est souvent plus coûteux à long terme. Les principaux facteurs de coûts comprennent:

• Détection de fraude inefficace: les systèmes obsolètes produisent 22 % de faux positifs en plus, entraînant 680 000 $/an de coûts en examens manuels inutiles.
• Perte de productivité: environ 17 heures/semaine perdues par collaborateur IT en raison d’inefficacités liées aux systèmes hérités — soit 40 000 $/an par employé.
• Pénurie de talents: plus des deux tiers des développeurs COBOL approchent de la retraite, rendant leur remplacement coûteux et difficile.

Ces coûts s’accumulent année après année, à mesure que la dette technique augmente et que la surface d’exposition aux cybermenaces s’élargit.

CodeAura: Une Modernisation Accélérée par l’IA

CodeAura propose une approche de modernisation transformatrice, combinant intelligence artificielle, automatisation et expertise sectorielle. Notre plateforme cible précisément les points de douleur des services informatiques bancaires:

Documentation Générée par l’IA
Les systèmes hérités souffrent souvent d’un manque de documentation. CodeAura analyse automatiquement le code pour produire une documentation structurée, lisible et exploitable, essentielle pour les audits et la transmission des connaissances.

Moteur de Migration de Code
Nos outils de migration alimentés par l’IA traduisent les bases de code héritées (ex. : COBOL) vers des langages modernes tout en préservant la logique métier, permettant l’intégration avec des plateformes cloud et API modernes.

Assistant de Conformité
CodeAura aligne les fonctionnalités système avec les cadres de conformité comme Bâle IV, PCI DSS et DORA. Notre assistant IA, Elliot, fournit des recommandations en temps réel et un suivi de conformité accessible aux profils techniques et non techniques.

Rétention des Connaissances et Collaboration
Elliot agit comme un assistant intelligent pour les équipes de développement, de conformité et d’exploitation — répondant instantanément à des questions spécifiques sur le comportement du système et les changements historiques.

Ces capacités permettent de réduire les délais de modernisation de 45 % en moyenne et les coûts associés jusqu’à 38 %.

Feuille de Route Stratégique pour les Banques

Pour les institutions financières qui se préparent à moderniser, les principes suivants constituent une feuille de route éprouvée:

• Prioriser les systèmes à haut risque: Commencer par les plateformes critiques liées à la conformité ou aux services client.
• Adopter une refactorisation incrémentale: Éviter les refontes “big bang”. Refactoriser les modules progressivement tout en maintenant la continuité opérationnelle.
• Exploiter l’IA pour documenter et migrer: Des outils comme CodeAura permettent de préserver les connaissances, d’automatiser les tâches critiques et d’accélérer le retour sur investissement.
• Choisir des partenaires experts du secteur bancaire: Sélectionner des fournisseurs maîtrisant les exigences réglementaires, les architectures héritées et la gestion du risque.

L’Avenir de la Banque Commence au Cœur

Le secteur bancaire ne peut plus se permettre de retarder sa modernisation. Les risques liés aux systèmes hérités — des failles de conformité à la perte de clients — sont de plus en plus fréquents et graves.

Avec une plateforme comme CodeAura, alimentée par l’IA, les banques peuvent moderniser leur infrastructure centrale sans interruption. Le résultat dépasse l’agilité technique : il s’agit d’un alignement réglementaire, d’une résilience opérationnelle et d’un avantage concurrentiel.

CodeAura permet aux banques de moderniser plus vite, de réduire les risques et de maîtriser leur avenir. L’innovation commence ici — au cœur.  Réservez Une Démo Avec Nous.